청년도약계좌 신청 방법과 혜택, 연말정산 공제, 재가입까지 알아보세요

 

 

청년들의 미래를 바꿀 수 있는 놀라운 금융 상품, 청년도약계좌에 대해 자세히 알아보겠습니다. 이 글을 끝까지 읽으면, 여러분도 안정적인 자산 형성의 길로 한 걸음 더 나아갈 수 있을 거예요. 함께 청년도약계좌의 모든 것을 파헤쳐 봅시다!

청년도약계좌란?

청년도약계좌는 정부가 청년들의 자산 형성을 돕기 위해 만든 특별한 저축 프로그램입니다. 일반 적금보다 높은 이자율과 정부의 직접적인 지원금이 더해져, 여러분의 저축을 터보엔진처럼 가속시켜 줄 거예요!이 계좌의 가장 큰 특징은 정부가 여러분의 저축에 직접 돈을 보태준다는 점입니다. 여러분이 열심히 모은 돈에 정부가 추가로 돈을 얹어주니, 말 그대로 '돈 위에 돈'이 쌓이는 셈이죠! 

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가입 대상 및 조건

청년도약계좌는 모든 청년들이 가입할 수 있는 것은 아닙니다. 정부의 지원을 받기 위해서는 다음 조건을 충족해야 해요:

 

1. 나이 조건:

• 기본적으로 만 19세 이상 34세 이하의 청년
• 2025년 기준으로 1991년생부터 2006년생까지 해당
• 병역 이행자는 복무 기간만큼(최대 6년) 연장되어 최대 만 40세까지 가입 가능

2. 소득 조건:

• 개인 소득: 연간 총급여 6,000만원 이하
• 가구 소득: 기준 중위소득 180% 이하
• 1인 가구: 월 3,741,000원
• 2인 가구: 월 6,265,000원
• 3인 가구: 월 8,040,000원
• 4인 가구: 월 9,802,000원

3. 근로 조건:

• 근로소득, 사업소득, 농업소득이 있는 청년
• 고용보험 가입자 또는 사업자등록증을 보유한 청년 이 조건들을 모두 충족한다면, 여러분은 청년도약계좌의 주인공이 될 수 있습니다!
  
  
  

 

놀라운 혜택들

청년도약계좌의 혜택은 정말 놀랍습니다. 하나씩 자세히 살펴볼까요?

 

1. 정부 기여금:

• 매월 납입하는 금액의 일정 비율(3~6%)을 정부가 추가로 지원합니다.
• 소득 수준에 따라 차등 지원되며, 상세 내용은 다음과 같습니다:
  -총급여 2,400만원 이하: 월 납입액의 6.0%
  -총급여 2,400만원 초과 3,600만원 이하: 월 납입액의 4.6%
  -총급여 3,600만원 초과 4,800만원 이하: 월 납입액의 3.7%
  -총급여 4,800만원 초과 6,000만원 이하: 월 납입액의 3.0%

2. 비과세 혜택:

• 이자소득에 대해 전액 비과세 혜택이 적용됩니다.
• 이는 여러분의 저축이 더 빠르게 불어날 수 있게 해주는 강력한 혜택이에요!

3. 우대 금리:

• 일반 적금보다 훨씬 높은 금리가 적용됩니다. (약 5% 내외, 2025년 기준)
• 저소득층 청년에게는 추가 우대 금리가 제공되어 더 큰 혜택을 받을 수 있어요.

4. 적금담보대출:

• 청년도약계좌를 담보로 최대 1.25% 금리 우대 혜택이 있는 대출을 받을 수 있습니다.
• 긴급한 자금이 필요할 때 유용하게 활용할 수 있는 옵션이에요. 
  
  
  

 

납입 금액 및 기간

청년도약계좌의 납입 금액과 기간에 대해 알아볼까요?

 

1. 납입 금액:

• 월 최소 10만원부터 최대 70만원까지 가능
• 소득 구간별 월 납입 한도:
  - 총급여 2,400만원 이하: 40만원,
  - 총급여 2,400만원 초과 3,600만원 이하: 50만원,
  - 총급여 3,600만원 초과 4,800만원 이하: 60만원,
  - 총급여 4,800만원 초과 6,000만원 이하: 70만원

2. 계약 기간: 5년

 

5년 동안 꾸준히 저축하면, 원금과 이자, 정부 기여금을 모두 합쳐 상당한 금액을 모을 수 있어요. 예를 들어, 월 50만원씩 5년간 납입하고 5% 이자율을 적용하면, 약 3,300만원 이상을 모을 수 있답니다!

신청 방법 및 유의사항

청년도약계좌 신청은 생각보다 간단해요. 다음 단계를 따라가 보세요:

 

1. 11개 취급 은행의 모바일 앱을 통해 신청합니다.

• 농협은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, IBK기업은행, KB국민은행, DGB대구은행, BNK부산은행, 광주은행, 전북은행, BNK경남은행 
• 2023년 6월 15일부터 청년도약계좌 운영을 시작했습니다. 가입신청은 모바일 앱을 통해 비대면으로 가능합니다. 

2. 신청 가능 시간: 은행 영업일 오전 9시부터 오후 6시 30분 사이

 

3. 필요 서류: 신분증, 소득 증빙 서류 등 유의사항:

• 가입 후 소득이나 나이 조건이 변경되어도 만기까지 유지 가능합니다.
• 다른 정부 지원 자산형성사업과 중복 가입이 불가능해요.
• 계좌 이체, 자동이체 등을 통해 정기적으로 납입해야 합니다.
  
  
  

특별중도해지

1. 특별중도해지 사유:

• 가입자의 사망/해외이주, 가입자의 퇴직, 사업장의 폐업, 천재지변, 장기치료가 필요한 질병, 생애최초 주택 구입, 혼인, 출산

2. 혜택:

• 특별중도해지 시 본인 납입금 외 정부기여금 지급
• 비과세 혜택 적용

3. 신청 방법 :

• 은행 창구 방문 필요 (온라인 신청 불가)
• 필요 서류 : 특별해지사유 신고서, 사유별 증빙서류

4. 해지후 재가입 :

• [참고] 청년도약계좌 상품설명서 보기 
  
  

 

연말정산 혜택

1. 세액공제 및 소득공제:

• 청년도약계좌에 납입한 금액에 대해서는 별도의 세액공제나 소득공제 혜택이 없습니다.

2. 비과세 혜택:

• 청년도약계좌로 얻은 이자소득에 대해서는 세금이 부과되지 않습니다.
• 일반적으로 예·적금 이자에 대해 15.4%의 세금이 부과되는 것과 달리, 청년도약계좌의 이자는 비과세 대상입니다 .

3. 연말정산 절차:

• 청년도약계좌와 관련하여 연말정산 시 별도로 제출해야 할 서류나 신청 절차는 없습니다.
• 이자소득은 자동으로 비과세 소득으로 처리되어 연말정산에 반영됩니다.

 

청년도약계좌 FAQ

Q1: 중도해지가 가능한가요?

• A1: 중도해지는 가능하지만, 정부 기여금과 이자 지급이 제한될 수 있어요. 특별 중도해지 사유(예: 주택구입, 결혼 등)의 경우 불이익 없이 해지 가능할 수 있습니다.

Q2: 일시납입이 가능한가요?

• A2: 청년도약계좌는 월별 정기 납입을 원칙으로 하며, 일시납입은 허용되지 않습니다.

Q3: 연말정산 시 혜택이 있나요?

• A3: 청년도약계좌의 이자소득은 비과세 대상이므로 연말정산 시 별도의 신고가 필요 없습니다. 다만, 납입한 원금에 대해서는 별도의 세액공제 혜택이 없어요.

Q4: 청년도약계좌의 이자 소득은 연말정산 시 자동으로 비과세

• 자동 비과세 처리: 청년도약계좌에서 발생한 이자소득은 금융기관에서 자동으로 비과세 소득으로 처리합니다.
• 별도 신고 불필요: 연말정산 시 청년도약계좌의 이자소득에 대해 별도로 신고하거나 서류를 제출할 필요가 없습니다.
• 세금 미부과: 일반적으로 예·적금 이자에 대해 15.4%의 세금이 부과되는 것과 달리, 청년도약계좌의 이자는 세금이 부과되지 않습니다.
• 정부기여금 이자도 비과세: 가입자가 납입한 금액뿐만 아니라 정부기여금에서 발생한 이자소득에도 비과세가 적용됩니다.
• 소득 기준: 연 소득이 6천만 원 이하인 청년은 최대 6%의 정부 지원금과 함께 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 연 소득이 6천만 원 초과 7천5백만 원 이하인 경우에도 이자 소득에 대해 비과세 혜택이 적용됩니다.

Q5: 소득이 없는 배우자의 계좌 세액공제

• 청년도약계좌는 가입자 본인의 소득과 나이 조건을 기준으로 가입 자격이 주어집니다.
• 소득이 없는 배우자는 청년도약계좌 가입 자격 자체가 없을 가능성이 높습니다.

청년도약계좌에 대한 세액공제 혜택은 없으므로, 배우자 명의의 계좌가 있다고 해도 남편의 연말정산에 영향을 주지 않습니다.

 

마치며 청년도약계좌는 여러분의 미래를 위한 황금 열쇠입니다. 정부의 지원과 높은 이자율, 비과세 혜택을 통해 효율적으로 저축할 수 있는 좋은 기회예요. 지금 당장 시작하세요! 내일은 이미 늦을지도 모릅니다.여러분의 밝은 미래를 응원합니다!

 

2025.02.13 - [정책지원정보] - 청년내일저축계좌 vs 청년도약계좌 전격 비교! 청년 자산 형성, 어떤 계좌가 나에게 딱 맞을까?

청년내일저축계좌 vs 청년도약계좌 전격 비교! 청년 자산 형성, 어떤 계좌가 나에게 딱 맞을까?